導讀：結婚這個(gè)事碰上金融，在國內外都產(chǎn)生了一些有意思的火花，無(wú)論是愛(ài)情保險、結婚清單，還是不離婚不用償還本金和利息的結婚貸款，個(gè)中的商業(yè)邏輯需要慢慢去體會(huì )。
喜慶婚宴、婚紗攝影以及婚禮用品都是結婚的直接消費，房產(chǎn)、汽車(chē)和旅游等消費與結婚也是密切相關(guān)，婚嫁這樣一個(gè)大宗消費的行業(yè)，與理財、眾籌、保險以及消費信貸等金融產(chǎn)品“聯(lián)姻”，會(huì )碰撞出怎樣的火花？讓筆者帶你們一起來(lái)見(jiàn)證！
婚嫁+保險，讓你的幸福多一份保障
婚慶責任險
婚禮保險，這個(gè)聽(tīng)上去很新鮮的主意，事實(shí)上，在美國、新加坡等地早已流行，在國內提及婚嫁與保險的結合，需要追溯至10年多以前。2005年，上海10家婚慶公司聯(lián)合大地財險推出了國內首個(gè)婚慶服務(wù)系列保險，其中包括婚慶公司責任保險和婚宴責任保險。前者由婚慶公司投保，后者由新人購買(mǎi)。截至目前，責任險還只是一定程度上在香港、北京以及上海等一線(xiàn)城市得到了推廣。
一晃十年過(guò)去了，在2016年春節前夕，喜慶邦婚慶責任險橫空出世，這是由北京一邦科技有限公司和國內保險翹楚平安保險共同發(fā)起，并由其承保的首支婚慶行業(yè)責任險。最難得的是，這是在全國范圍內可執行的。
聊到這里，筆者有幾個(gè)問(wèn)題在喜慶邦創(chuàng )始人劉立軍處得到了解答，愿意與大家分享：
問(wèn)題1：婚慶的環(huán)節很多，每個(gè)環(huán)節都有不同的責任方，婚慶公司往往只是中介，保險公司要花費大量的人力、物力去追究過(guò)錯方。那么問(wèn)題來(lái)了，保險公司如何高效地定損？標準是什么？
答：從保險的角度來(lái)說(shuō)，喜慶邦婚慶責任險的保險主體是婚慶公司。不管婚禮執行具體落實(shí)到哪一方，不管追究責任方是新人，還是酒店，婚慶公司肯定要承擔首要責任。在喜慶邦婚慶責任險到來(lái)之前，婚慶公司會(huì )把這些追責損失與具體事故責任人進(jìn)行協(xié)商，由責任人單獨，或者和婚慶公司共同承擔責任，中間過(guò)程要花費大量的精力去分析原因，分攤責任以及賠償比例。有了責任險之后，在保險理賠范圍之內，保險公司會(huì )根據索賠要求，只要能夠提供現場(chǎng)圖片和事故說(shuō)明，一般情況下，保險公司就會(huì )進(jìn)行理賠。必要時(shí)，保險工作人員會(huì )進(jìn)行現場(chǎng)勘察，進(jìn)行事故分析和定損。
喜慶邦婚慶責任險的理賠流程是：1）事故發(fā)生時(shí)，電話(huà)報案；2）提供索賠單證；3）核定保險責任；4）核定損失；5）賠款支付；責任險的購買(mǎi)有兩個(gè)渠道：1）下載喜慶邦app，并進(jìn)行購買(mǎi)；2）喜慶邦在各地也有一些合作伙伴，支持線(xiàn)下購買(mǎi)。
問(wèn)題2：在國內，提到為婚禮買(mǎi)份保險，很多人是認為找晦氣，這樣的觀(guān)念對責任險的推廣有什么影響？如何去解決？
答：保險，回歸到本質(zhì)，是為未來(lái)可能發(fā)生的損失提供一個(gè)財務(wù)方面的保護。對于投保的婚慶公司，不會(huì )因為一場(chǎng)事故或者意外，影響到以后的企業(yè)經(jīng)營(yíng)，無(wú)論是在財務(wù)方面還是精力方面，這也是這個(gè)保險建立的原因。而有了這份保障，對于婚慶公司而言，樹(shù)立了企業(yè)形象，拉近了和新人之間的信任。而對整個(gè)婚慶婚慶行業(yè)來(lái)說(shuō)，則起到了規范和保護這個(gè)行業(yè)的作用，不會(huì )因為個(gè)別婚慶公司與新人之間的糾紛，給這個(gè)行業(yè)帶來(lái)很大的負面影響。所以，最早購買(mǎi)喜慶邦婚慶責任險的婚慶公司，應該是這個(gè)行業(yè)里知名和規范經(jīng)營(yíng)的公司。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，喜慶邦可以聯(lián)合保險公司以及一些媒體機構為這些企業(yè)進(jìn)行形象宣傳。
愛(ài)情保險
為心愛(ài)的人買(mǎi)一份愛(ài)情保險，你敢嗎？?jì)冬F誓約，可以獲得一定的回報！這是要鼓勵男士們用行動(dòng)來(lái)表決心呀，滿(mǎn)嘴的誓言在愛(ài)情保險面前顯得黯然失色。
2013年，長(cháng)安保險攜手眾籌網(wǎng)推出了第一批愛(ài)情保險，當時(shí)設定的規則是：在11月11日至19日募集愛(ài)情保險，每份520元，寓意“我愛(ài)你”，如果達到1萬(wàn)份愛(ài)的承諾，愛(ài)情保險將成功設立。5年后投保人憑與投保時(shí)指定對象的結婚證，領(lǐng)取每份999元婚姻津貼?；顒?dòng)后實(shí)際的數據是，10天的時(shí)間里共銷(xiāo)售了1.2萬(wàn)份，投保人數5千多人，保額達到了600余萬(wàn)元。
時(shí)隔四個(gè)月，繼2013年10月推出“愛(ài)情保險”初試互聯(lián)網(wǎng)金融后，2014年2月，長(cháng)安保險再次發(fā)布“愛(ài)情保險”之“馬上保險”篇，推出6種形態(tài)的愛(ài)情保險產(chǎn)品。在愛(ài)情保險產(chǎn)品上連續發(fā)力，長(cháng)安保險明擺著(zhù)是嘗到了甜頭，此后京東、愛(ài)多保等平臺圍繞愛(ài)情保險也進(jìn)行了多項嘗試，感興趣的大家可以去補充了解。
婚嫁+眾籌，讓你的幸福多一份心意
婚禮眾籌
籌人、籌錢(qián)、籌樂(lè )……當眾籌成為時(shí)髦，大家試行眾籌的創(chuàng )意也不斷出新。圍繞婚禮眾籌筆者了解到的有兩種形式：一種是結婚新人發(fā)起的，公開(kāi)攢人氣、湊份子，征集祝福；另外一種是婚禮策劃團隊發(fā)起的，通過(guò)評選擇優(yōu)，幫助新人完成一場(chǎng)眾籌婚禮。
下面筆者列舉兩個(gè)實(shí)際的案例，供大家了解：
結婚新人主導：85后新郎小胡，在眾籌網(wǎng)上發(fā)起了“一個(gè)小屌絲的眾籌婚禮：祝愿我們的愛(ài)情久久”的眾籌，在項目詳情中小胡講述了自己與妻子的愛(ài)情故事，并曬出結婚證和多張照片。參與此次婚禮眾籌，不同的支持額度有相應回報：如19元，可獲得新人郵寄的喜糖一份；499元，可以參加宴會(huì )，并指定新娘或新郎做一個(gè)合理的游戲，還可成為婚宴義工；999元，除499元回報外，新人在婚宴結束后再舉行一次小型的答謝宴，外加歌迷KTV嗨唱暢飲一晚。
婚禮策劃團隊主導：廣州婚禮藝術(shù)家團隊發(fā)起了一個(gè)主題為“說(shuō)出你的愛(ài)情故事，圓你一場(chǎng)眾籌婚禮夢(mèng)！”的活動(dòng)，活動(dòng)有近600人報名，婚禮藝術(shù)家最終只幫助1對新人用眾籌的方式籌集婚禮費用。不用筆者多費口舌，這其實(shí)就是披著(zhù)眾籌婚禮外衣的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，但確實(shí)吸引了適婚人群眼球。
在廣州，有一家結婚消費服務(wù)平臺結婚說(shuō)，本月剛剛完成180萬(wàn)天使輪融資，平臺自成立起，一直在探索眾籌婚禮的業(yè)務(wù)模式，筆者很有幸邀請到結婚說(shuō)創(chuàng )始人韓匯聰，跟大家分享下自己的運營(yíng)心得：我們無(wú)法改變行業(yè)的頻次現實(shí)，但我們積極謀求單次的價(jià)值積累！
結婚消費市場(chǎng)雖然巨大，但是低頻使用的問(wèn)題老生常談，結婚說(shuō)在市場(chǎng)開(kāi)拓時(shí)，團隊成員每周都必須在各自崗位上做調研總結。我們發(fā)現縱向研究結婚消費這檔事的時(shí)候，確實(shí)無(wú)法改變他一次性消費的現實(shí)，只能在前置做功夫，讓用戶(hù)更喜歡、更愿意通過(guò)平臺去選擇自己需求的結婚服務(wù)。橫向去研究的時(shí)候，有一個(gè)共通點(diǎn)，結婚事件本身它是一個(gè)零散的組合，從婚宴、攝影到婚策、婚品，涉及餐飲、攝影、策劃、珠寶首飾以及百貨服裝等，是一個(gè)跨大行業(yè)的組合。
當我們將用戶(hù)行為數據和市場(chǎng)調查數據結合的時(shí)候，眾籌婚禮的模式應運而生。眾籌婚禮滿(mǎn)足上面提到的：1.一次性購買(mǎi)，所以購買(mǎi)所得無(wú)法再次得到使用價(jià)值；2.橫向延伸，婚禮眾籌的物件可得到循環(huán)價(jià)值。在之后的深入研究論證階段，團隊發(fā)現：標準化的物品需求，才能適用于初期眾籌。與此同時(shí)，許多的種子用戶(hù)向我們反饋：可以用婚紗來(lái)嘗試，因為婚禮后如何處置是個(gè)問(wèn)題。
具體的試錯形式：1.切入婚紗眾籌，婚禮后的婚紗可以放在結婚說(shuō)平臺上轉租，其他用戶(hù)可以低于市場(chǎng)價(jià)格獲取婚紗使用權。這個(gè)單品嘗試為了驗證市場(chǎng)接受程度，共享經(jīng)濟的是多樣化的，可以展開(kāi)后續聯(lián)想。2.中國婚禮習俗禮金是必不可少的，借助眾籌，禮金紅包現金轉化為物品的眾籌形式，8090的新樣式婚禮，十分有互動(dòng)性，親友在新人的婚禮籌備中，參與感十足。
結婚清單
婚禮眾籌對于親朋好友來(lái)說(shuō)，感官上還只是換了個(gè)湊份子的花樣而已，隨份子這個(gè)甜蜜的苦惱還是沒(méi)有得到緩解。大家有沒(méi)有想過(guò)，取消隨份子會(huì )怎么樣？取而代之的是：結婚新人列個(gè)清單，上面是一些需要、但不是很貴重的東西，朋友們各自挑選一樣作為結婚禮物，金額稍大的可以幾個(gè)要好的朋友一起負擔。
“結婚清單”模式在國外是有范例的，比如：在美國，新郎新娘的親朋好友會(huì )收到一份購物單，清單上分門(mén)別類(lèi)詳細列出所需的物品，朋友們可以自行“認購”。購物單上的物品通常都不貴，每件幾美元到幾十塊美元不等，不會(huì )影響親友的日常生活。
婚嫁+信貸，讓你的幸福少一份憂(yōu)愁
結婚貸款
時(shí)下，提前消費已經(jīng)深入人心，許多年輕人正在“身體力行”地踐行：買(mǎi)房做按揭貸款、購車(chē)做購車(chē)貸款，在結婚這件大事上，鉆戒、酒席、蜜月都是大宗消費，想要一場(chǎng)與眾不同的婚禮，結婚貸款真的是“如虎添翼”，如同給幸福插上了翅膀。
結婚貸款是銀行或金融機構為準備結婚的借款人提供方便快捷的個(gè)人信用貸款，用途可以是和結婚相關(guān)的一切支出，包括旅游、裝修、美容、購置鉆石珠寶、婚紗攝影等等。
每個(gè)銀行都有個(gè)人消費貸款，而它的用途就包含了和結婚相關(guān)的一切費用支出。所以，個(gè)人消費貸款就相當于是結婚貸款了。當然，市面也有專(zhuān)門(mén)的結婚貸款，包括平安銀行結婚貸款、花旗銀行幸福時(shí)貸以及廣發(fā)結婚貸等。具體選擇哪家銀行，建議綜合考慮利率和用途限制，比如：平安銀行結婚貸款的資金不可用于購買(mǎi)房產(chǎn)、股票、期貨、理財產(chǎn)品等其他權益性投資。
結婚貸款，不離不用還
結婚可貸款，你聽(tīng)過(guò)了的吧？結婚可拿貼息貸款，你驚到了吧？不離婚不用償還本金和利息，你肯定是以為宣傳搞錯了！
其實(shí)沒(méi)有搞錯，美國企業(yè)SwanLuv就推出了一項金融服務(wù)：一對新婚夫婦，最多可申請1萬(wàn)美元貸款，只要不離婚，這筆錢(qián)就當上帝的禮物，白送給你了！SwanLuv顯然是一家不尋常的公司，它的商業(yè)模式很可能引發(fā)爭議，公司創(chuàng )始人Scott Avy說(shuō)：這就像是一個(gè)關(guān)于婚姻的賭局，但是這一切都有數據作為支撐。
不過(guò)天下也沒(méi)有免費的午餐，這樣一則看似做慈善的項目，背后也是有著(zhù)自己的盈利點(diǎn)的。他們會(huì )根據申請者提交的材料分析婚姻前景，決定是否給予貸款以及貸款利率。如果分析結果顯示婚姻前景良好，那么利率會(huì )定得較高，也就是說(shuō)，這樣的婚姻很可能終生無(wú)須還款，而一旦婚姻觸礁，就要按較高的利率還款。
婚嫁和金融的結合，碰撞出不少花式玩法，盡管其中很多還不能被大眾所接受，但至少讓結婚這件事不再那么傳統。未來(lái)，婚嫁行業(yè)會(huì )越來(lái)越受重視，各行各業(yè)與婚嫁的碰撞也將更加頻繁，大家可以放手去做更多的嘗試。
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