婚慶市場(chǎng)分期難，為何眾多玩家折戟而歸？

僅僅過(guò)去四五年，婚慶分期就迎來(lái)了大退潮，為何如此大的市場(chǎng)，眾多玩家卻都折戟而歸？

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文章轉載自：消金時(shí)代，已獲授權

購物分期、教育分期、汽車(chē)分期、醫美分期、婚慶分期、月子分期，甚至還有墓地分期，隨著(zhù)消費金融的發(fā)展，“萬(wàn)物皆可分期”已被提上日程。

早在2015年現金貸遍地開(kāi)花的時(shí)候，不少金融機構曾瞄準婚慶分期這一場(chǎng)景。

從早期涉足婚慶分期的建設銀行、浦發(fā)銀行再到后來(lái)的競嫁網(wǎng)、囍分期、緣分期，眾多玩家曾蜂擁而至，但是最后又紛紛退場(chǎng)。

眾多玩家折戟婚慶分期

據前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國婚慶策劃行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示， 截止至2017年中國婚慶行業(yè)市場(chǎng)規模達到了14623億元，并預測2021年中國婚慶行業(yè)市場(chǎng)規模將突破3萬(wàn)億元。

早在2014年，就有機構布局婚慶分期。例如北京五辰鑫達科技有限公司推出的優(yōu)優(yōu)寶為用戶(hù)提供10萬(wàn)元以?xún)?，一年免息的裝修、旅游、婚慶等消費產(chǎn)業(yè)鏈分期服務(wù)。

2015年以后，越來(lái)越多的平臺開(kāi)始涉足婚慶分期，包含婚慶公司、P2P、銀行等。

例如，2015年，世紀佳緣曾與玖富合作推出緣分期，玖富為世紀佳緣用戶(hù)批量提供20萬(wàn)以下無(wú)抵押、無(wú)擔保的個(gè)人消費借款服務(wù)，適用于婚戀交友、買(mǎi)房結婚、婚房裝修等。

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2016年，競嫁網(wǎng)與建設銀行合作推出了一款結婚信貸金融產(chǎn)品“結婚貸”，為用戶(hù)提供包括婚禮策劃、婚紗攝影、婚宴禮服等多項結婚全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，分期利率每年11.67%，最高額度50萬(wàn)，可分12期、24期、36期。

同樣在2016年入局的囍分期主要提供婚戀供應鏈產(chǎn)品的分期付款消費服務(wù)，包含全品類(lèi)珠寶產(chǎn)品、婚紗攝影、蜜月游、婚宴婚禮、婚房裝修、婚車(chē)等，最高30萬(wàn)額度，可分3到24期。

飛乎婚慶分期、新婚寶分別推出最高額度5萬(wàn)和100萬(wàn)的婚慶分期服務(wù)。其中，新婚寶費率為每年4%。

P2P平臺人人愛(ài)家、麥子金服旗下麥芽分期，上海拿米金服旗下的米老板、贊分期也曾經(jīng)涉足婚慶分期。

浦發(fā)銀行也在2016年推出了針對婚慶分期的浦發(fā)幸福貸，最高額度30萬(wàn)。

但是，僅僅過(guò)去四五年，婚慶分期就迎來(lái)了大退潮。據消金時(shí)代統計，上述平臺均已下架相關(guān)產(chǎn)品。

其中，人人愛(ài)家、麥子金服已被經(jīng)偵介入。由上海萌新文化傳播有限公司運營(yíng)的競嫁網(wǎng)、深圳市前海愛(ài)鉆金融服務(wù)有限公司運營(yíng)的囍分期，如今官網(wǎng)已經(jīng)無(wú)法訪(fǎng)問(wèn)，且企業(yè)均被列入異常經(jīng)營(yíng)名錄。

由上海拿米金融信息服務(wù)有限公司運營(yíng)的米老板、新婚寶（北京）網(wǎng)絡(luò )科技有限公司運營(yíng)的新婚寶均已無(wú)法搜到相關(guān)產(chǎn)品，其兩家企業(yè)法人也被列入失信人名單。

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那么，為何如此大的市場(chǎng)，眾多玩家卻都折戟而歸？

三大因素成婚慶分期發(fā)展掣肘

“主要是因為這個(gè)行業(yè)壁壘太高以及用戶(hù)觀(guān)念問(wèn)題?！睒I(yè)內人士小劉告訴消金時(shí)代。

綜合多位業(yè)內人士觀(guān)點(diǎn)來(lái)看，主要有三大因素影響婚慶分期發(fā)展，第一是金額與觀(guān)念的問(wèn)題，第二是利息要求低，第三是合作商戶(hù)不容易開(kāi)發(fā)。

“婚慶分期平均客單價(jià)在10萬(wàn)左右?！毙⒈硎?，“婚慶分期最難的就是觀(guān)念問(wèn)題，中國傳統婚姻觀(guān)念上，都希望自己嫁的好，不負債圖個(gè)好彩頭。把婚慶進(jìn)行分期，很多人比較介意，這也就是為什么獲客難度較大的原因。不像資金短缺的人，有資金需求就希望貸款，而在婚慶分期上，多少還是有些顧慮?！?/p>

其次，婚慶分期所面向的人群對利率比較挑剔，利率太高用戶(hù)不會(huì )買(mǎi)賬。因此行業(yè)內婚慶分期利率普遍較低，“之前很多做醫美分期的平臺也做過(guò)婚慶分期，但是因為年利率需要控制在12%左右，利潤太少，很多平臺也逐漸放棄了這塊業(yè)務(wù)，目前做婚慶分期的很少?！绷硪晃辉吐氂谀郴閼c公司的從業(yè)者小何對消金時(shí)代分析到。

最后，想要獲客，還要突破婚慶公司也就是商戶(hù)這一關(guān)。“為了拓展規模，鼓勵商戶(hù)進(jìn)行貼息，甚至免息，這樣客戶(hù)就有可能在婚禮上升級消費額度?！币晃换鶎訕I(yè)務(wù)員小風(fēng)對消金時(shí)代表示，“但是很多商戶(hù)并不認可這一模式，不愿意進(jìn)行貼息或者讓用戶(hù)分期。而沒(méi)有婚慶公司引流，獲客自然減少?！?/p>

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由于婚慶服務(wù)的特殊場(chǎng)景，用戶(hù)復購的概率天然較低。

值得注意的是，婚慶服務(wù)新三板公司花嫁麗舍曾在2018年的年報中提到“婚慶服務(wù)業(yè)內的企業(yè)所提供的服務(wù)質(zhì)量參差不齊。行業(yè)內服務(wù)標準尚未統一、服務(wù)價(jià)格不夠透明、部分從業(yè)人員素質(zhì)較低，發(fā)生虛假宣傳、合同欺詐等侵害消費者權益的現象時(shí)有發(fā)生?！?/p>

總的來(lái)說(shuō)，婚慶服務(wù)仍屬于非標產(chǎn)品，采用受托支付模式的婚慶分期，審核商戶(hù)資質(zhì)尤為關(guān)鍵。

受限于上述種種原因，婚慶分期平臺留下的玩家不多，放款量也較小。綜合多位業(yè)內人士消息來(lái)看，目前，頭部公司婚慶分期業(yè)務(wù)月放款量在千萬(wàn)級別，而小型玩家的業(yè)務(wù)量更少。

市場(chǎng)上的玩家普遍資產(chǎn)規模較小，這也成為婚慶分期平臺尋找資金對接的掣肘。

據多位業(yè)內人士透露，目前做婚慶分期的對接小貸公司較多，與持牌消金公司對接較為困難，因為體量太小，消金公司很難看上眼。但也有持牌消金開(kāi)始注意這塊市場(chǎng)，小風(fēng)所在的公司也在與某持牌消費金融公司洽談合作。

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值得關(guān)注的是，婚慶分期也有值得稱(chēng)贊的地方，就是不良率較低，市場(chǎng)前景較好。

小劉表示自己公司這類(lèi)資產(chǎn)不良率在0.9%左右?！昂芏嗳私Y婚都是奔著(zhù)一份美好生活的憧憬去的，可能因為前期買(mǎi)房裝修造成辦婚禮時(shí)手上現金流不夠，這時(shí)候婚慶分期是一個(gè)很好的選擇，所以很少有用戶(hù)會(huì )惡意逾期?！?/p>

同樣，小風(fēng)也看好這個(gè)場(chǎng)景，根據預測，2021年中國婚慶行業(yè)市場(chǎng)規模將突破3萬(wàn)億元，一旦用戶(hù)逐漸改變消費觀(guān)念，婚慶分期市場(chǎng)將成為一片藍海。

“只是時(shí)間的問(wèn)題，就像很多年前，大家也不愿意手機分期，而如今，大家的消費觀(guān)念都在改變，手機分期再平常不過(guò)了。如果最后通過(guò)商家貼息的方式給客戶(hù)做到免息分期，也能刺激客戶(hù)消費升級。相信婚慶分期也會(huì )迎來(lái)這一天?！毙★L(fēng)最后說(shuō)道。

（以上受訪(fǎng)者名稱(chēng)為化名）

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